В России появятся инновационные виды добровольного медицинского страхования
Фото: Studio Romantic/FOTODOM/Shutterstock
До конца этого года в России появятся инновационные виды добровольного медицинского страхования. Впервые в стране для их создания объединились медицинские и страховые эксперты, представители компаний-страхователей, операторов медицинских услуг и пациентского сообщества. Непосредственной разработкой новых страховых продуктов займутся страховые компании при экспертной поддержке Финансового университета. Эти вопросы обсудили на II стратегической сессии «Возможности внедрения специализированных страховых продуктов как альтернативного источника привлечения средств в систему борьбы с критическими заболеваниями», организованной компанией «Право на здоровье».
Согласно исследованию компании «Право на здоровье», 30% россиян ежегодно сталкиваются с заболеваниями, не покрываемыми стандартными программами ДМС. В каждой седьмой компании, где действует программа страхования критических заболеваний, происходит как минимум один страховой случай в год. По данным Минздрава России, возврат инвестиций в корпоративные программы здоровья составляет от 150 до 600% за 3–6 лет, в то время как потери работодателей из-за болезней сотрудников достигают 133,2 млн рублей в год на 1000 человек.
«Неизлечимые заболевания требуют особого подхода как к организации, так и к финансированию медицинской помощи — их экономическое бремя уже сегодня составляет около 9% ВВП России. Они являются причиной 89% смертей в России. При этом заболеваемость продолжает расти, например, число вновь выявленных пациентов с сахарным диабетом выросло на 23% за последние 10 лет», — отметил Андрей Рагозин, директор Центра проблем организации, финансирования и межтерриториальных отношений в здравоохранении Финансового университета при Правительстве РФ.
На фоне растущего спроса на более продвинутые программы ДМС в корпоративном сегменте новые виды добровольного страхования могут стать дополнительным источником финансирования медицинской помощи и способствовать сохранению здоровья и трудоспособности пациентов.
«Мы наблюдаем высокий интерес к страхованию от осложнений критических заболеваний со стороны компаний, особенно в организациях с большой долей сотрудников старшего возраста и спросом на эффективные мотивационные инструменты. Согласно рекомендациям экспертной группы, в страховой полис для граждан 45+ важно включить защиту от возрастной макулярной дегенерации, осложнений сахарного диабета, в частности, диабетической ретинопатии, а также широкого спектра неврологических заболеваний. Кроме того, перспективным направлением является страхование от потери зрения, охватывающее более широкую возрастную категорию, начиная с 18 лет, и предусматривающее защиту от травм, производственных несчастных случаев и ряда офтальмологических заболеваний», — сообщила Ольга Гончарова, исполнительный директор компании «Право на здоровье».
«Важно, что перед заключением договора страхования от критических заболеваний частым требованием страховой компании является проведение медицинского обследования (чек-ап), это позволяет выявить скрытые заболевания и начать лечение до острых проявлений. На сегодня эта процедура приобрела популярность и уже пользуется самостоятельным спросом у страхователей, заботящихся о своем здоровье», — уточнил Александр Цыганов, заведующий кафедрой страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ.
Для разработки наиболее востребованных и готовых к быстрому запуску продуктов впервые в России страховщики, а именно, СК «Росгосстрах Жизнь» и Managed Care Russia, объединились с представителями предприятий-страхователей, профессиональных и пациентских организаций, медицинских операторов, исследовательских учреждений и фармацевтических компаний. Финансовый университет окажет экспертную поддержку на всех этапах — от разработки концепции до оценки эффективности внедрения новых страховых решений.
Члены экспертной группы особо отметили потенциал продукта, направленного на управление рисками критических заболеваний у лиц старше 45 лет. Включение в него социально и экономически значимых заболеваний, таких как диабетическая ретинопатия и неврологические расстройства, сделает страхование более адресным и выгодным как для страхователей, так и для работодателей.
«Сейчас многие заболевания молодеют и сахарный диабет встречается не только у людей пожилого возраста. Это заболевание провоцирует различные осложнения на другие органы, в результате чего человеку требуется сторонняя поддержка в повседневной жизни. СК “Росгосстрах Жизнь” одна из первых на рынке страхования жизни предложила программу страхования долговременного ухода, которая позволяет получить помощь в бытовых услугах (уборка, приготовление и прием пищи), гигиенических процедурах, а также в части социализации (коммуникации с другими людьми, чтения вслух, обсуждения новостей и т.д.). Это существенно улучшает качество жизни человека. Мы видим, что наша программа популярна у людей не только 45+, но и у молодежи», — отмечает директор по развитию социальных проектов СК «Росгосстрах Жизнь» Элли Долганова.
Участники сессии сошлись во мнении, что для успешного внедрения и масштабного распространения новых страховых решений необходима активная информационно-просветительская кампания. Повышение осведомлённости среди работодателей, медицинского сообщества и населения станет важным фактором формирования устойчивого спроса и доверия к новым инструментам страховой защиты.
Среди ключевых каналов продвижения были названы ресурсы корпоративных страхователей, инфраструктура операторов медицинских услуг, таких как «РЖД Медицина», а также потенциал федеральных медицинских исследовательских центров.
